Pipeline de crédito para un corredor de hipotecas con documentos y etapas

Trabajamos como un corredor de hipotecas y hoy gestionamos todas las solicitudes en hojas de cálculo que ya no pueden manejar el volumen. Necesitamos un embudo de crédito completo que lleve a cada prestatario desde la primera conversación en la recepción hasta la emisión del préstamo y muestre en qué etapa se encuentra el trato y qué lo está retrasando. Cuando un cliente llega, queremos registrar sus contactos, tipo de ingreso, propiedad y monto deseado, luego mover el registro a través de etapas claras: recepción, recolección de documentos, selección de producto, envío al banco, suscripción, aprobación y cierre.

El corazón del sistema es la recolección de documentos y la selección de acreedores. Cada programa tiene su propia lista de verificación, por lo que la herramienta debe mostrar qué documentos aún faltan, marcar los recibidos y verificados, y resaltar aquellos que están por vencer antes del cierre del trato. También necesitamos una forma de emparejar a nuestros acreedores y sus productos con el perfil del prestatario para que el corredor pueda seleccionar programas adecuados por tasa, pago inicial y requisitos en lugar de mantenerlo todo en su cabeza. Cada etapa debe tener tareas con asignados y plazos, y los elementos vencidos deben aparecer por sí mismos en lugar de perderse en la pila.

Finalmente, calculamos comisiones en cada trato cerrado y necesitamos informes claros: costo del embudo, conversión entre etapas y pagos por corredor y mes. El acceso debe ser basado en roles: un corredor ve sus tratos, la gerencia ve todo.

Lo que es importante implementar:
— Recepción de solicitudes con ingresos, propiedad y parámetros de préstamo;
— Listas de verificación de documentos por programa con estados "recibido" y "verificado";
— Selección de acreedores y productos por tasa y requisitos;
— Estados de etapa, tareas y recordatorios de plazos;
— Seguimiento de comisiones e informes por corredor y mes.