抵押贷款经纪人的信用管道，包括文件和阶段

我们作为抵押贷款经纪人，今天在电子表格中管理所有申请，但这些表格已无法应对当前的申请量。我们需要一个完整的信用漏斗，将每个借款人从接收的第一次对话带到贷款发放，并显示交易处于哪个阶段以及是什么阻碍了它。当客户进来时，我们希望记录他们的联系方式、收入类型、财产和期望金额，然后将记录通过明确的阶段推进：接收、文件收集、产品选择、银行提交、承保、批准和关闭。

系统的核心是文件收集和贷方选择。每个项目都有自己的清单，因此工具必须显示哪些文件仍然缺失，标记已收到和已验证的文件，并突出显示在交易关闭之前到期的文件。我们还需要一种方法将我们的贷方及其产品与借款人的资料匹配，以便经纪人可以根据利率、首付款和要求选择合适的项目，而不是将所有信息都记在脑海中。每个阶段应有带有责任人和截止日期的任务，逾期项目应自动弹出，而不是在堆积中丢失。

最后，我们计算每笔成交的佣金，并需要清晰的报告：漏斗成本、阶段间的转化率，以及按经纪人和月份的赔付情况。访问权限应基于角色：经纪人看到他们的交易，管理层看到所有交易。

实施的重要内容：
— 接收包含收入、财产和贷款参数的申请；
— 按项目的文件清单，状态为“已收到”和“已验证”；
— 按利率和要求选择贷方和产品；
— 阶段状态、任务和截止日期提醒；
— 按经纪人和月份的佣金跟踪和报告。